On parle d’assurance en délégation quand le contrat d’assurance emprunteur n’est pas souscrit auprès de l’organisme préteur, mais auprès d’une compagnie d’assurance externe.

Et cela présente de nombreux avantages…

Qu’est-ce que l’assurance en délégation ?

Le principe est assez simple et assez récent. Souscrire une assurance en délégation, c’est s’adresser à un assureur extérieur – autre qu’une banque donc – pour se protéger des aléas de la vie durant toute la durée du prêt. Cette solution promet un grand nombre d’avantages.

Le secteur de l’assurance emprunteur s’est totalement libéralisé depuis 2010 avec une succession de plusieurs lois. Peut-être avez-vous déjà entendu parler de ces noms devenus célèbres : Lagarde, Hamon, Bourquin ou très récemment Lemoine ? Non ? Voici un petit résumé :

• La loi Lagarde (2010)
  Pour faire bref, c’est en partie grâce à cette loi que la délégation existe. Elle a permis aux emprunteurs une plus grande transparence dans le choix de leur assurance et leur a laissé ainsi la possibilité de comparer les offres pour bénéficier d’un contrat plus adapté à leurs besoins.
• La loi Hamon (2014)
  Celle-ci permet tout simplement aux emprunteurs de changer de contrat d’assurance au cours de la première année du prêt. Un pas de plus vers un tarif plus concurrentiel pour les emprunteurs
• L’amendement Bourquin (2017)
  Il vient en complément des lois Lagarde et Hamon et permet aux emprunteurs de changer de contrat d’assurance à chaque date anniversaire.
• La loi Lemoine (2022)
  C’est la résolution que le parlement a enfin adoptée ! Cette petite nouveauté vous permet désormais de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Mais ça ne s’arrête pas là … Elle permet également d’éviter toutes formalités médicales dans le cas où un assuré est couvert pour l’ensemble de ses prêts immobiliers pour un montant inférieur ou égal à 200 000 euros (tous organismes confondus) et qu’il ne souffle pas sa 60eme bougies avant la fin de son prêt.

Cela signifie qu’il n’y a pas de risque de surprimes ou d’exclusions particulières (hormis celles prévues contractuellement) !

Cette loi offre également d’autres spécificités comme l’extension du droit à l’oubli (délai raccourci de 10 à 5 ans) pour certaines pathologies comme les cancers et hépatite C (nouveauté). Pour faire simple, ça vous permet de ne pas déclarer certaines maladies qui pourraient occasionner une surprime ou une exclusion après une période définie.

Dernière chose, elle vient en remplacement des lois Hamon et Bourquin concernant la résiliation annuelle de votre contrat.

Quels sont les avantages de la délégation d’assurance Emprunteur ?

Quels sont les avantages de passer en délégation ?

• Bénéficier d’un expert de l’assurance emprunteur
  Faites-le choix de vous adresser uniquement à un expert de l’assurance de prêt. Beaucoup d’assureurs se sont spécialisés dans la conception et la gestion de contrats d’assurance emprunteur. Cela signifie un accompagnement professionnel, un contrat pensé et analysé rien que pour vous. En résumé, une couverture entièrement adaptée à vos besoins et à moindre coût.
• Changer à tout moment
  Vous êtes du genre à adorer le changement ? Ou alors, pas du tout ? Peu importe, dites-vous que vous pouvez faire jouer la concurrence à tout moment ! Cela vous permettra de réaliser des économies et/ou d’être mieux couvert. Vous n’avez qu’à comparer les offres d’assurances.
• Le plus évident : réaliser des économies
  Vous avez de grands rêves ? Seul ombre au tableau, vous n’avez pas le budget ? Qu’attendez-vous pour vérifier le tarif de votre contrat d’assurance emprunteur ? En effet, vous pouvez réaliser jusqu’à 8 000 € d’économies (et même beaucoup plus parfois) rien qu’en passant d’un contrat groupe à un contrat d’assurance en délégation. N’hésitez pas à tester notre simulateur ci-dessous…

Comment bien la choisir ?

Un seul conseil me vient à l’esprit : comparer, comparer, comparer !

A vous de déterminer vos besoins et vos attentes, dans le respect des exigences de la banque. Comme vous le savez, certaines garanties sont obligatoires, cependant d’autres pourraient totalement être nécessaires pour couvrir votre mode de vie.

Alors, cherchez et comparez les offres.

Petit conseil, le tarif c’est bien mais une couverture optimale c’est mieux puisqu’on ne peut prévoir les aléas de la vie.

Quand y recourir ?

À tout moment ! Sauf si vous bénéficier déjà du nec plus ultra ! Enfin si j’étais vous, je vérifierais quand même…

Que faire en cas de refus de la banque ?

Sachez que la banque ne peut pas refuser votre contrat d’assurance en délégation sauf dans le cas où celui-ci ne couvrirait pas les garanties exigées par cette dernière. Mais ne vous inquiétez pas, les assureurs sont bien renseignés et les collaborateurs de notre service Emprunteur le sont tout autant et pourront facilement vous conseiller !

Qu’attendez-vous pour vérifier si votre contrat coche chaque case ?